Ley 10/2010 · prevención de blanqueo

Cómo montar el expediente KYC de un cliente sin perseguirle

Qué documentos, con qué vigencia y cómo recogerlos de alguien que acaba de contratarte y ya no quiere más papeleo.

Normativa española: el texto consolidado está en el BOE. Esta ficha explica cómo se hace, no sustituye a la norma.

6 pasos· 25 minutos de configuración por tipo de cliente· Legal

Interfaz de Code Contract para coordinar documentos y datos
Vista de la plataforma: el proceso coordina documentos y datos hasta el expediente correcto.

Antes de empezar necesitas

  • La clasificación de riesgo del cliente, que determina qué le pides
  • Modelo de solicitud según sea persona física o jurídica
  • Los plazos de vigencia de cada documento

  1. Clasifica el riesgo antes de pedir nada

    Pedir lo mismo a todos es la forma más rápida de que el proceso se abandone. La diligencia es proporcional al riesgo.

  2. Prepara dos circuitos: física y jurídica

    Persona física: documento de identidad y, según el caso, justificación de origen de fondos. Jurídica: escritura, poderes, titularidad real y estructura.

  3. Pídelo todo de una vez y por un solo canal

    Un cliente que recibe tres correos en una semana pidiendo cosas distintas percibe desorden, y contesta peor.

  4. Explica por qué se lo pides

    La obligación es tuya, pero el esfuerzo es suyo. Una línea explicando que es una exigencia legal cambia la tasa de respuesta.

  5. Registra la titularidad real, no solo el documento

    Es el dato que se revisa, y el que más se archiva sin extraer.

  6. Programa la revisión periódica

    El KYC no es de alta: se mantiene. Un expediente de hace cuatro años sin revisar es, a efectos prácticos, un expediente sin hacer.

Matriz de control para cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle

No basta con completar los pasos: cada uno debe dejar una entrada identificada, una comprobación explícita y una evidencia que otra persona pueda revisar sin reconstruir el trámite.

PasoEntrada necesariaControl de excepciónEvidencia de cierre
1. Clasifica el riesgo antes de pedir nada Para cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle: La clasificación de riesgo del cliente, que determina qué le pides En cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle, misma diligencia para todos: Insostenible y desproporcionado. Se abandona. El cierre de cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle responde a «¿Cada cuánto hay que revisar el expediente?»: Depende del nivel de riesgo asignado. Los de riesgo alto, con más frecuencia. Lo importante es que esté definido y se cumpla.
2. Prepara dos circuitos: física y jurídica Para cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle: Modelo de solicitud según sea persona física o jurídica En cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle, recoger el documento sin extraer el dato: La titularidad real archivada en un PDF sin indexar no se puede consultar cuando hace falta. El cierre de cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle responde a «¿Puedo aceptar copias?»: Depende del canal y del nivel de diligencia. Consulta tu manual de prevención: es exactamente el tipo de cosa que no conviene improvisar.
3. Pídelo todo de una vez y por un solo canal Para cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle: Los plazos de vigencia de cada documento En cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle, tratarlo como un trámite de alta: Es un proceso continuo. Sin revisión periódica, caduca solo. El cierre de cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle responde a «¿Cada cuánto hay que revisar el expediente?»: Depende del nivel de riesgo asignado. Los de riesgo alto, con más frecuencia. Lo importante es que esté definido y se cumpla.
4. Explica por qué se lo pides Para cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle: La clasificación de riesgo del cliente, que determina qué le pides En cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle, misma diligencia para todos: Insostenible y desproporcionado. Se abandona. El cierre de cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle responde a «¿Puedo aceptar copias?»: Depende del canal y del nivel de diligencia. Consulta tu manual de prevención: es exactamente el tipo de cosa que no conviene improvisar.
5. Registra la titularidad real, no solo el documento Para cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle: Modelo de solicitud según sea persona física o jurídica En cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle, recoger el documento sin extraer el dato: La titularidad real archivada en un PDF sin indexar no se puede consultar cuando hace falta. El cierre de cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle responde a «¿Cada cuánto hay que revisar el expediente?»: Depende del nivel de riesgo asignado. Los de riesgo alto, con más frecuencia. Lo importante es que esté definido y se cumpla.
6. Programa la revisión periódica Para cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle: Los plazos de vigencia de cada documento En cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle, tratarlo como un trámite de alta: Es un proceso continuo. Sin revisión periódica, caduca solo. El cierre de cómo montar el expediente kyc de un cliente sin perseguirle responde a «¿Puedo aceptar copias?»: Depende del canal y del nivel de diligencia. Consulta tu manual de prevención: es exactamente el tipo de cosa que no conviene improvisar.
Las pantallas cambian, el trámite no Los sistemas oficiales cambian de interfaz sin avisar, así que un botón puede estar en otro sitio del que aquí se dice. Lo que no cambia es el fondo: qué datos hacen falta, qué tiene que cuadrar con qué y qué se comprueba al otro lado.

Los errores que más lo devuelven

Misma diligencia para todos

Insostenible y desproporcionado. Se abandona.

Recoger el documento sin extraer el dato

La titularidad real archivada en un PDF sin indexar no se puede consultar cuando hace falta.

Tratarlo como un trámite de alta

Es un proceso continuo. Sin revisión periódica, caduca solo.

Preguntas frecuentes

¿Cada cuánto hay que revisar el expediente?
Depende del nivel de riesgo asignado. Los de riesgo alto, con más frecuencia. Lo importante es que esté definido y se cumpla.
¿Puedo aceptar copias?
Depende del canal y del nivel de diligencia. Consulta tu manual de prevención: es exactamente el tipo de cosa que no conviene improvisar.
Empieza con este caso

Texto listo para copiar y pegar en tu usuario

Completa los campos entre corchetes y pégalo para empezar a configurar el proceso con tu contexto.

Quiero poner en marcha este proceso: Cómo montar el expediente KYC de un cliente sin perseguirle.

Mi contexto:
- Empresa o equipo: [indicar]
- Personas o sistemas que aportan información: [indicar]
- Destino final de los datos o documentos: [indicar]
- Frecuencia y fecha límite: [indicar]

Configura conmigo estos pasos:
1. Clasifica el riesgo antes de pedir nada
2. Prepara dos circuitos: física y jurídica
3. Pídelo todo de una vez y por un solo canal
4. Explica por qué se lo pides
5. Registra la titularidad real, no solo el documento
6. Programa la revisión periódica

Para cada paso, pregúntame qué entra, quién responde, cómo se valida, qué ocurre si falla y qué evidencia queda. No inventes datos que no te haya facilitado.

Procedimiento revisado el . Las normas cambian: si el sistema oficial no se parece a lo que lees aquí, manda la pantalla del sistema.

Esto no es asesoramiento jurídico ni aduanero Es un procedimiento operativo. Para tu caso concreto, y sobre todo si hay una partida en juego, consúltalo con tu transitario o tu asesor.

Cuando cambie algo de este trámite, te avisamos

Una vez al mes: qué obligación entra en vigor, a quién afecta y qué hay que empezar a pedir. Nada más.

Y si lo que quieres es que esto ocurra solo

Pedir el documento, insistir por el canal que el otro sí contesta, leerlo, comprobar que cuadra y dejarlo demostrable: es exactamente lo que hace Code Contract. Sin que la otra parte se registre en nada.

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